2026 자동차보험 할인할증 등급표 — 11등급 표준 + 사고건수별 변동
자동차보험 표준 등급제(1~29등급) 기준으로 11등급이 신규·표준, 등급이 높을수록 할인율이 커집니다. 무사고 1년 +1등급, 사고 1건 -3~4등급이 일반 원칙입니다.
| 등급 | 할인·할증률 | 보험료 영향 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 29등급 | 할인 약 60% | 표준 대비 약 40% 수준 | 최대 할인 (장기 무사고) |
| 26등급 | 할인 약 50% | 표준 대비 약 50% 수준 | 10년 이상 무사고 도달권 |
| 23등급 | 할인 약 40% | 표준 대비 약 60% 수준 | 장기 무사고 운전자 |
| 20등급 | 할인 약 30% | 표준 대비 약 70% 수준 | 중장기 무사고 |
| 17등급 | 할인 약 20% | 표준 대비 약 80% 수준 | 중기 무사고 |
| 14등급 | 할인 약 10% | 표준 대비 약 90% 수준 | 단기 무사고 |
| 11등급 | 표준 (0%) | 기본 보험료 | 신규 가입 또는 표준 |
| 8등급 | 할증 약 13% | 표준 대비 약 113% | 사고 1건 발생권 |
| 5등급 | 할증 약 26% | 표준 대비 약 126% | 사고 누적 |
| 3등급 | 할증 약 40% | 표준 대비 약 140% | 사고·법규위반 다수 |
| 1등급 | 할증 약 60% 이상 | 표준 대비 약 160% 이상 | 최대 할증 |
- 29등급
- 할인·할증률
- 할인 약 60%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 40% 수준
- 비고
- 최대 할인 (장기 무사고)
- 26등급
- 할인·할증률
- 할인 약 50%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 50% 수준
- 비고
- 10년 이상 무사고 도달권
- 23등급
- 할인·할증률
- 할인 약 40%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 60% 수준
- 비고
- 장기 무사고 운전자
- 20등급
- 할인·할증률
- 할인 약 30%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 70% 수준
- 비고
- 중장기 무사고
- 17등급
- 할인·할증률
- 할인 약 20%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 80% 수준
- 비고
- 중기 무사고
- 14등급
- 할인·할증률
- 할인 약 10%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 90% 수준
- 비고
- 단기 무사고
- 11등급
- 할인·할증률
- 표준 (0%)
- 보험료 영향
- 기본 보험료
- 비고
- 신규 가입 또는 표준
- 8등급
- 할인·할증률
- 할증 약 13%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 113%
- 비고
- 사고 1건 발생권
- 5등급
- 할인·할증률
- 할증 약 26%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 126%
- 비고
- 사고 누적
- 3등급
- 할인·할증률
- 할증 약 40%
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 140%
- 비고
- 사고·법규위반 다수
- 1등급
- 할인·할증률
- 할증 약 60% 이상
- 보험료 영향
- 표준 대비 약 160% 이상
- 비고
- 최대 할증
설명
자동차보험 할인할증 등급은 손해보험협회 표준 등급제(1~29등급)를 기반으로 합니다. 신규 가입자는 보통 11등급에서 시작하며, 등급이 한 단계 오르내릴 때마다 보험료가 약 3~7% 정도 변동합니다. 위 표의 할인·할증률은 보험사별로 차이가 있어 일반적인 기준치입니다.
무사고로 1년을 지나면 +1등급이 적용됩니다. 11등급에서 시작한 운전자가 10년간 무사고이면 21등급, 18년이면 29등급에 도달하는 구조입니다. 다만 등급이 같아도 보험사마다 적용 할인율이 다르므로 실제 보험료는 견적 비교가 필요합니다.
사고가 발생하면 1건당 약 3~4등급이 하락하며, 인사사고(대인) 또는 큰 물적사고가 동반되면 더 큰 폭으로 떨어집니다. 보험처리 1건이 향후 3년간 보험료에 영향을 주는 것이 일반적입니다.
「자기차량손해」 단독 50만 원 이하 소액사고는 '소액사고 할증유예' 특약 적용 시 등급 하락이 1년 유예되거나 일부 완화될 수 있습니다. 다만 누적되면 정상 할증이 적용됩니다.
보험사마다 자체 등급 산정 알고리즘과 부가 할인(블랙박스·마일리지·자녀할인·안전운전 텔레매틱스 등)이 다릅니다. 다이렉트 채널은 일반적으로 설계사 채널보다 5~15% 저렴한 편이나, 보장 내용 비교가 필수입니다.
보험료 비교는 보험다모아(www.e-insmarket.or.kr)에서 손해보험사별 표준 견적을 한 번에 확인할 수 있습니다.
출처: 손해보험협회 (www.knia.or.kr) · 금융감독원 (www.fss.or.kr) · 보험다모아 (www.e-insmarket.or.kr) · 「자동차손해배상보장법」.
자주 묻는 질문
- 신규 가입자는 무조건 11등급인가요?
- 대부분 11등급에서 시작합니다. 다만 일부 보험사는 운전 경력(과거 보험 가입 이력)이 있으면 시작 등급을 조정해 주는 '경력인정' 특약을 운영합니다. 가족 보험 경력 일부를 인정해 주는 경우도 있어 신규 견적 시 확인하면 좋습니다.
- 사고가 났는데 보험 처리를 안 하면 등급 안 깎이나요?
- 보험 청구를 하지 않으면 등급은 깎이지 않습니다. 다만 다음 갱신 시 사고 사실은 사고기록정보(자동차종합정보)에서 조회되지 않더라도, 본인이 사고 신고만 한 경우는 일부 영향이 있을 수 있습니다. 30만~50만 원대 소액 수리는 자비로 처리해 등급 보호가 유리한 경우가 많습니다.
- 음주·신호위반 등 법규위반도 할증되나요?
- 법규위반 할증 제도가 별도 운영됩니다. 음주운전·무면허·뺑소니는 단 1회로도 다음 갱신 시 보험료가 크게 오르거나 인수 거절될 수 있습니다. 신호위반·과속 누적도 일정 기준 초과 시 할증 대상입니다.
- 보험사를 옮기면 등급은 어떻게 되나요?
- 표준 등급은 사고기록정보(보험개발원 집중관리)에 누적되어 보험사를 옮겨도 그대로 이전됩니다. 신규 가입처럼 처음부터 시작하지 않으니 안심하셔도 됩니다. 단 보험사별 자체 할인 항목(우량고객·동일사 장기가입 등)은 사라질 수 있습니다.
- 다이렉트가 무조건 싼가요?
- 일반적으로 다이렉트가 설계사 채널보다 5~15% 저렴합니다. 다만 보장 범위·자기부담금·특약 구성이 미세하게 다를 수 있으니, 보험다모아 또는 각 사 견적을 동시에 비교한 뒤 본인 조건에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.